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金融科技周

作者:本站編輯       稿件來源:省聯社       發布時間:2021-05-25

鞏固金融科技成果  提升金融服務質效

 

2021年,我們迎來了中國共產黨建黨一百周年,百年黨的歷史,百年紅色金融,歷史已經證明,沒有共產黨就沒有新中國,更沒有中國的金融。站在時代的新起點,我們更加堅定的是:旗幟鮮明堅持黨對金融工作的全面領導。堅持大力發展金融科技,加快金融科技和數字技術的運用,是實現金融治理現代化的必由之路。

一、金融科技

金融科技主要是指由大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術帶動,對金融市場及金融服務業務供給產生重大影響的新興業務模式、新技術應用、新產品服務等。在金融科技下,銀行業的發展環境發生翻天覆地的變化,在其影響下,也逐漸改變了金融消費者的消費習慣和消費預期。各銀行機構根據金融科技的發展趨勢,不斷對自身的發展戰略進行規劃和調整,重視科技產品的創新,并積極融入到科技領域中,不斷提升自身的市場競爭力和金融服務水平。

金融科技六大技術板塊:大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、互聯網、物聯網。

二、金融科技最新發展

當前,金融科技發展逐漸由雙穩階段向集聚階段過渡;農村數字普惠金融服務更加精準;底層技術乘數效應顯現,加速帶動上層業務深度融合;新基建推進金融科技B端服務,加速智慧社會建設;數字人民幣應用場景逐步擴展;金融機構全流程數字化轉型力度加強;區塊鏈與實體經濟融合更加深入;金融科技監管更加全面、系統;金融科技與科技金融相互賦能效應凸顯。

2019-2020年,金融科技的發展上了一個新臺階。金融科技逐漸成為經濟增長的新動能,各國在金融科技關鍵底層技術布局進一步加快。中國金融科技增長穩定,發展潛力不斷激發,頂層設計正在不斷完善,金融科技試點工作穩步推進,在市場規模、融資金額、企業發展等方面保持穩定增長的態勢,在推進數字貨幣和金融科技創新監管試點等方面取得一定成績。金融為民、科技向善的屬性進一步顯現,金融科技健康良性發展循環逐漸形成。

三、金融科技在銀行業的創新發展

(一)數字銀行轉型發展概況

1.銀行數字化轉型基礎進一步夯實

2019年中國銀行業IT解決方案市場總規模約為425.8億元,同比增長23.9%。到2024年,中國銀行業IT解決方案市場規模將達到1,273.5億元。同時,各類銀行都在努力打造自己的上云工程,夯實金融科技基礎設施建設。

2.通過四方面加快金融科技布局

生態場景建設、優化服務渠道、強化中后臺信息化建設、提升風控能力。

(二)數字銀行轉型發展措施

2019-2020年,非接觸銀行成為數字化轉型加速器,開放銀行模式更加普及,銀行系金融科技子公司創新發展。民營銀行發展依然強勁,虛擬銀行有條不紊推進。

1.非接觸銀行服務體系:

非接觸銀行服務體系:

三個層面:業務層、運營層、平臺層

三項技術:區塊鏈、物聯網、VR/AR

三種業務模式:智能客服、家居銀行、供應鏈金融網絡

2.開放銀行發展規范化

2020年2月13日中國人民銀行發布的《商業銀行應用程序接口安全管理規范》規范了開放銀行的行業標準,制定了商業銀行應用程序接口的類型與安全級別、安全設計、安全部署要求。

3.開放銀行模式發展加快

通過對51家各類型商業銀行調研,65%的商業銀行已建立開放銀行平臺。

4.新設金融科技公司增多

銀行系金融科技子公司創新發展。截止到2020年11月,我國共有13家銀行系金融科技子公司。2020年新成立交銀金科和農銀金科兩家銀行系金融科技子公司。

(三)數字普惠金融創新

我國的數字普惠金融體系正在形成以銀行類金融機構為中心,以互聯網企業為支撐,金融科技企業賦能,基礎設施不斷完善、制度保障不斷健全的全方位發展格局。2019-2020年,中國數字普惠金融創新愈加豐富,在服務“三農”、精準脫貧、小微企業融資等方面,新服務、新產品不斷涌現。

1.服務“三農”推動鄉村振興戰略

各地推進數字農村發展,加快“三農”數據平臺的建設,推動土地確權、流轉信息等“三農”數據的有效歸集和適度共享并提供給合規的金融機構規范使用,推進金融服務向農村滲透。

2.打贏打好精準脫貧攻堅戰

金融扶貧更加注重產業帶動下的精準扶貧方式,一方面,因地制宜,探索出一系列適用于不同特色產業扶貧模式,另一方面,銀行等金融機構探索出貼近貧困地區和貧困群眾的融資需求的特色金融扶貧產品和服務。

3.優化小微企業融資環境

金融科技服務中小微企業新模式加速落地。受疫情影響,“非接觸”金融服務迅速發展,豐富了金融科技機構智能響應小微企業需求的金融服務場景,為小微企業客戶實時獲取金融服務提供了極大方便。

創新金融科技發展  獻禮建黨百年華誕

在經濟新常態下,省聯社積極響應黨和國家關于銀行業通過數字化轉型重新構建新業態的政策要求,主動擁抱變革,大力發展金融科技,打造數字化、智能化的開放式服務生態,推進金融服務模式轉型,并將數字化轉型作為全省農合機構高質量發展的重要戰略舉措。

一、多元探索數字化轉型

陜西信合緊跟發展潮流,積極擁抱數字化轉型發展,始終秉承金融科技推動管理服務模式轉型升級的理念。2018年以來,以開放式金融平臺、線上線下信貸一體化,網點智能化轉型,雙新建設規劃等工作為抓手,全面啟動數字化金融建設工作,推動陜西信合邁入數字化金融階段。2020年,陜西信合加快步伐推進數字化轉型和網點智能化轉型規劃及建設工作,完成了數字化轉型總體框架設計,數字化轉型工作體系建設已經取得階段性成果,網點智能化轉型落地實施工作也在全面推進。

二、手機號碼支付業務

“手機號碼支付”業務是陜西信合響應人民銀行提升跨行支付服務水平、便利客戶支付體驗推出的一項新功能。為切實踐行“支付為民”理念,積極探索適用于農村地區的“手機號碼支付”業務場景,陜西信合依托服務覆蓋全省鄉村的10987個“金融e站”,實現了“手機號轉賬”業務在“助農e終端”機具的應用。城鄉群眾僅需輸入收款人姓名、手機號碼、轉賬金額,即可完成手機號轉賬,轉賬過程流暢迅速,客戶體驗良好,提升了農村地區客戶“手機號碼支付”業務體驗,增強了城鄉群眾對新型支付方式的獲得感,提高了普惠金融服務水平。目前“手機號碼支付”已在1500余臺“助農e終端”上線運行。

“手機號碼支付”優勢:

便捷:客戶僅需要輸入收款人的手機號碼、姓名和金額即可完成支付,可免于輸入銀行卡號、開戶行等繁瑣信息。

直達:使用“手機號碼支付”,資金實時直接到達賬戶,無需提現和支付提現費。

靈活:全年7*24小時不間斷運行,任何時間、任何地點實現隨時操作、實時跨行轉賬。

可靠:“手機號碼支付”由央行與銀行聯合為社會公眾提供支付清算服務,是更加可靠的支付方式。

三、場景金融智慧服務

陜西信合踐行數字化經營理念,聚焦政務民生,深耕教育、醫療、零售、餐飲等行業,著力打造智慧城市、智慧食堂、智慧教育等“智慧+”特色,將金融服務深度嵌入行業場景,構建開放共享、深度融合、健康持續的場景金融服務生態,提升場景金融服務能力。

智慧城市:以物業費、水電費、取暖費繳納為突破口,為物業公司提供物業費用收繳、新聞發布、通知公告、業主報修、數據管理、車輛管理等全場景解決方案。

智慧食堂:結合微服務、云計算與云打印技術,為大中型餐飲、美食城、快餐、職工食堂、校園餐廳等各類餐飲商戶提供點餐、預約、團購、外賣等整系統餐飲解決方案。

智慧教育:以家校互通為紐帶,通過為學校和教育培訓機構提供教務管理、宣傳、招生、新聞、課表/成績查詢、校車管理等一攬子解決方案。

四、智慧公交業務

智慧公交業務是陜西信合順應支付市場場景化、移動化、聚合化發展趨勢,面向縣域公交領域推出的特色業務。智慧公交業務支持二維碼掃碼乘車、IC卡揮卡乘車等多種支付形式,聚合銀聯云閃付、陜西信合手機銀行、微信、支付寶等多種支付應用,支持“聯機+脫機”支付模式,具有分時分段計費、客群差異計費及營銷優惠等服務能力,深受縣域公交市場及群眾的好評。目前已在全省61個縣區開通了智慧公交業務,實現城鄉群眾一部手機、一張卡“一揮即付”,為廣大農村地區群眾提供與城鎮居民無差別的移動支付便捷服務。

1.多種支付方式:云閃付、微信、支付寶、陜西信合手機銀行掃碼,銀聯卡電子現金、小額雙免、手機閃付等

2.雙模服務模式:“聯機+脫機”雙模自動切換

3.客戶身份識別:客戶信息寫卡,滿足學生、老年客戶、特殊客戶等不同客群要求

4差異化營銷服務:針對不同客群的支付減免活動

5.分時分段計費:可按時段、線路區間設置收費金額

6.應用場景廣泛:適用于公交、校園食堂等小額高頻支付場景

五、數字普惠貸款產品體系

探索數字金融新路徑,驅動普惠金融新發展。2021年4月,隨著“秦e貸—e房貸”“秦V貸—小V稅貸”兩款產品的上線推出,陜西信合面向城區、縣域及農村廣大群眾傾力打造的“秦e貸”個人數字普惠貸款和“秦V貸”小微數字普惠貸款兩大品牌雙輪驅動的多層次線上數字普惠貸款產品體系初步建設完成。陜西信合充分發揮兩大品牌的產品優勢,實現“數據多跑路、客戶少跑腿”,為廣大城鄉客戶提供貼心快捷的在線貸款服務,提升了普惠金融服務的效率、可得性和滿意度。

陜西信合始終堅持黨建引領,并以“牢記初心使命、聚焦主責主業、提升金融服務效率和水平”為總目標,以新發展理念推動全省金融科技工作的高質量開展,加快金融科技產品和服務模式創新,持續推進企業數字化轉型探索研究,推動新階段陜西信合高質量發展,以優異成績獻禮建黨100周年。

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